Cheltuielile CSA au crescut cu 71% in criza. Piata de asigurari a scazut cu peste 1 miliard de lei

Cheltuielile anuale ale Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) s-au majorat cu 71% de la debutul actualei crizei, crescand cu aproape 30 milioane lei, de la 41,807 milioane lei in 2008, ultimul an de avans al pietei de profil, la 71,668 milioane lei anul trecut. In acelasi interval, piata romaneasca de asigurari s-a comprimat cu peste 12%, volumul de prime brute subscrise scazand cu circa 1,1 miliarde lei, de la 8,93 miliarde lei in 2008 la 7,82 miliarde lei in 2011. In plus, in 2011, pierderile industriei au crescut de 8 ori comparativ cu 2010, iar capitalul social si solvabilitatea asiguratorilor s-au diminuat.

Anul trecut, Comisia a avut venituri de 52,777 milioane lei, cu mai mult de o treime sub nivelul bugetat (80 milioane lei) si cheltuieli de 71,688 milioane lei, cu 10,4% sub prevederile bugetare.

Cheltuielile au explodat in 2009 si 2011

Cresterea anuala de cheltuieli din 2011 a fost cea mai ampla din ultimii trei ani, in suma absoluta, reiese din rapoartele anuale ale institutiei. Anul trecut, CSA a cheltuit cu 32,5% (17,6 milioane lei) mai mult decat in 2010, cand cheltuielile institutiei s-au cifrat la 54,074 milioane lei.

In 2010, cheltuielile CSA s-au redus usor fata de 2009, cu 2,9% (1,618 milioane lei), de la 55,692 milioane lei. In 2009, cheltuielile au crescut cu 33,21% (13,88 milioane lei), de la 41,807 milioane lei.

Cea mai mare parte a cheltuielilor Comisiei o reprezinta cheltuielile curente, care le includ pe cele de personal. Acestea au avansat cu 66,8% (26,334 milioane lei) in ultimii trei ani, de la 39,243 milioane lei in 2008 la 65,757 milioane lei in 2011.

Cea mai mare crestere de cheltuieli curente, in suma absoluta, s-a consemnat tot in 2011, cand acestea s-au majorat cu 31,47% (15,74 milioane lei), de la 50,013 la 65,757 milioane lei. In 2010, acestea s-au redus cu 3,18 milioane lei, de la 53,194 milioane lei in anul anterior, iar avansul din 2009 a fost de 35,55% (13,951 milioane lei), de la 39,243 milioane lei.

2011 – an „electoral” la CSA

Raportul pe 2011 al CSA nu ofera informatii despre efectivul de personal al CSA la finalul anului trecut. Acesta se cifra la 163 de persoane (excluzand Departamentul Fond de Garantare) in 2010, fata de 164 in 2009 si 2008.

Potrivit rapoartelor anuale ale institutiei, numarul de angajati al CSA era de152 de persoane in 2007, 138 in 2006, 116 in 2005 si 114 in 2004.

Aceleasi documente arata ca, anul trecut, numarul de persoane angajate cu contracte de munca in industria de asigurari a scazut cu peste 20% (3.816 persoane), de la 19.058 in 2010 la 15.242 in 2011. Efectivul de salariati din asigurari era de 17.573 persoane la finalul anului 2008 si de 20.512 la sfarsitul lui 2009.

In 2007, ultimul an cand CSA a prezentat defalcat, in raportul anual, cheltuielile de personal, acestea au reprezentat peste 76% din totalul cheltuielilor anuale ale Comisiei, iar salariul mediu lunar din institutie se ridica la 12.784 lei/angajat, respectiv 3.830 euro, la cursul mediu leu/euro al BNR din anul respectiv, de 3,3373 lei/euro.

In septembrie anul trecut, la propunerea democrat-liberalilor, Parlamentul, dominat pe atunci de coalitia PDL-UDMR-UNPR, l-a numit in functia de presedinte al Consiliului CSA pe Constantin Buzoianu, dupa expirarea mandatului de cinci ani al Angelei Toncescu, care fusese sustinuta pentru aceasta functie de catre PNL.

La inceputul lunii octombrie, noua a conducere a Comisiei a demarat un audit intern, pentru evaluarea veniturilor si cheltuielilor institutiei. In urma auditului, s-a hotarat diminuarea cheltuielilor, in special a celor de personal, constatandu-se necesitatea reducerii numarului de angajati cu pana la 10%. De asemenea, de la 1 decembrie 2011, numarul de directii de specialitate din CSA a fost redus de la 28 la 12.

Pe de alta parte, la sfarsitul lunii mai 2012, CSA a incheiat o polita colectiva de asigurare de viata cu componenta de acumulare pentru pensie, ai carei beneficiari sunt toti angajatii institutiei. Contractul se intinde pe 5 ani, iar valoarea acestuia este de peste 6,54 milioane euro, adica mai mult de 1,3 milioane euro pe an.

Piata a scazut, taxele s-au redus Veniturile CSA s-au redus semnificativ in ultimii trei ani, in primul rand ca urmare a comprimarii pietei de asigurari, dar si a reducerii cuantumului procentual al taxelor percepute de Comisie de la jucatorii din piata.

Potrivit legislatiei in vigoare, principalele surse de venit ale CSA sunt taxa anuala de functionare achitata de catre asiguratorii si brokerii de asigurare autorizati, precum si contributia anuala platita de companiile care practica asigurari obligatorii RCA.

Veniturile anuale ale CSA s-au redus cu peste 27% (19,6 milioane lei) in ultimii trei ani, de la 72,377 milioane lei in 2008 la 52,777 milioane lei in 2011. Reducerea s-a datorat scaderii veniturilor din taxe cu aproape 30% (19,66 milioane lei), de la 65,803 la 46,143 milioane lei.

Piata romaneasca de asigurari s-a comprimat cu peste 12% in ultimii trei ani, volumul de prime brute subscrise scazand cu circa 1,1 miliarde lei, de la 8,93 miliarde lei in 2008 la 7,82 miliarde lei in 2011.

Pe de alta parte, subscrierile din polite RCA au crescut cu 4,45% (80 milioane lei) in intervalul respectiv, de la 1,795 la 1,875 miliarde lei.

Veniturile brokerilor de asigurare au crescut cu 23,80% (116,28 milioane lei), de la 488,52 milioane lei in 2008 la 604,80 milioane lei in 2011.

Taxa anuala de functionare, a carei baza de impunere este volumul de prime brute incasate de asiguratori, respectiv veniturile din activitatea de brokeraj a companiilor de intermediere, a fost redusa de la 0,5% in 2008 la 0,3% in 2011. Contributia asiguratorilor RCA, ca procent din primele incasate pe acest segment de business, a fost diminuata de la 1,25% in 2008 la 1% in 2011.

Agravare a pierderilor si inrautatire a solvabilitatii Pierderea agregata a industriei romanesti de asigurari (diferenta negativa dintre profiturile si pierderile consemnate de diferitii jucatori) a fost de 325,9 milioane lei in 2011, potrivit raportului CSA pe anul trecut, in crestere de aproape 8 ori comparativ cu 2010 (-41,4 milioane lei).

2011 a fost al saselea an consecutiv in care, per total, piata asigurarilor a fost pe pierdere. Un rezultat negativ mai mare a fost consemnat in 2008, cand pierderea agregata a fost de 582,5 milioane lei.

Anul trecut a fost, de asemenea, primul in care capitalul social total subscris de societatile de asigurare din Romania a cunoscut o diminuare, reducandu-se cu 3,28% (137 milioane lei), de la 4,175 miliarde lei in 2010 la 4,038 miliarde lei in 2011.

In plus, in 2011, principalii indicatori agregati de solvabilitate ai societatilor romanesti de asigurare au cunoscut inrautatiri fata de anul anterior.

Astfel, la nivelul industriei, marja de solvabilitate disponibila s-a diminuat cu 8,31% (278 milioane lei), de la 3,344 miliarde lei in 2010 la 3,066 miliarde lei anul trecut. Este pentru prima oara cand acest indicator scade de la un an la altul.

„Din analiza realizata de CSA asupra valorilor marjelor disponibile, s-a observat ca acestea au inregistrat cresteri, in perioada 2007 – 2010, iar 2011 este primul an care aduce scaderi atat pentru asigurarile generale, cat si pentru asigurarile de viata”, se afirma in raportul CSA.

La asigurari generale, marja de solvabilitate disponibila a scazut cu 4,1% (circa 87 milioane lei), iar pe segmentul asigurarilor de viata – cu 15,66% (circa 191 milioane lei).

De asemenea, gradul de solvabilitate mediu la nivel de piata pe segmentul asigurarilor generale a scazut de la 2,21 in 2010 la 2,13 in 2011, consemnand cel mai redus nivel din 2007 incoace. Potrivit CSA, cauzele au fost scaderea volumului de prime subscrise si pierderea neta consemnata de asiguratori.

Pe segmentul asigurarilor de viata, gradul de solvabilitate mediu s-a redus de la 4,29 la 3,23, din cauza pierderii nete inregistrate de industrie in acest sector.

Pe ambele clase de asigurari, gradul minim legal de solvabilitate este 1.CSA a inregistrat in 2011 primul deficit de la infiintarea institutiei, in 2001, terminand anul cu o diferenta in minus de aproape 18,9 milioane lei intre venituri si cheltuieli, potrivit raportului anual al Comisiei.

Nu rata
Pe acelasi subiect