Doar politele facultative de locuinta ale societatile de asigurare actionare ale PAID vor fi suficiente pentru indeplinirea obligatiei de asigurare a proprietarilor.
Modificarea de catre Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) a legislatiei secundare cu privire la asigurarea obligatorie a locuintei, incepand cu data de 1 septembrie, a facut ca, luna trecuta, portofoliul de polite in vigoare al Pool-ului de Asigurare Impotriva Dezastrelor (PAID) sa inregistreze o crestere de aproape 50% fata de august, de la 202.774 la 302.179 de polite. Potrivit modificarii, incepand cu luna septembrie, societatile de asigurare autorizate sa subscrie riscuri de catastrofa naturala vor putea incheia asigurari facultative doar pentru sume asigurate care exced celor acoperite prin polita obligatorie pentru locuinte, de 10.000 sau 20.000 de euro. respectiv pentru alte riscuri decat cele de dezastru natural (cutremur, inundatii, alunecari de teren).
Telenovela (cu buget record) a asigurarii obligatorii a locuintei continua. Din cauza faptului ca Parlamentul era in vacanta si nu putea vota revenirea la forma initiala a legii, prin care obligativitatea se considera indeplinita doar prin achizitionarea politelor emise de PAID, CSA a decis sa rezolve problema intervenind asupra normelor de aplicare a legii.
Astfel, la jumatatea lunii august, CSA a emis o norma al carei efect este acela ca, pentru riscurile si sumele asigurate obligatoriu, prevazute in Legea nr. 260/2008, se pot incheia doar polite de asigurare obligatorie impotriva dezastrelor naturale subscrise de catre PAID, celorlalti asiguratori (actionari sau nu ai PAID) fiindu-le interzis sa incheie polite facultative pentru respectivele riscuri si sume.
Astra contraataca in justitie Solutia gasita de CSA era una temporara, menita sa franeze procesul de scadere dramatica a portofoliului PAID, amenintat tot mai mult de avantul politelor facultative de locuinta care ofera, la concurenta cu Pool-ul, protectia prin asigurare impusa de lege (fata de riscurile de cutremur, inundatii si alunecari de teren, in limita a 10.000 sau 20.000 de euro). Asta pana ce Parlamentul ar fi votat eliminarea din Legea nr. 268/2008 a articolului potrivit caruia „Nu intra sub incidenta prezentei legi persoanele fizice si juridice care si-au incheiat o asigurare facultativa a locuintelor care sa acopere toate riscurile prevazute in asigurarea obligatorie”, proiect aflat in acel moment la comisii.
In replica, asiguratorul care a profitat cel mai mult de introducerea in lege a respectivului articol, totodata unul dintre principalii actionari ai PAID, Astra Asigurari, a atacat norma CSA in contencios administrativ la Curtea de Apel Bucuresti, avand, deocamdata, castig de cauza. Pe 19 septembrie, Curtea a admis cererea Astra Asigurari si a suspendat aplicarea normei Comisiei. La jumatatea acestui an, Astra Asigurari controla peste 21% din subscrierile totale ale pietei pe clasa de asigurari facultative de incendiu si calamitati naturale, cu prime brute subscrise de aproape 118 milioane lei.
S-a schimbat modificarea
La circa o saptamana de la decizia Curtii de Apel Bucuresti, pe 25 septembrie, Comisia de Politica Economica a Camerei Deputatilor s-a intrunit pentru a dezbate, printre altele, revenirea la forma initiala a legii asigurarii obligatorii a locuintei. Initial, era vorba despre eliminarea prevederii potrivit careia obligatia de asigurare se poate indeplini si prin cumpararea de polite facultative, inclusiv de la alti asiguratori decat PAID, cu conditia ca acestea sa includa riscurile de catastrofa naturala prevazute de lege, la sume asigurate cel putin egale cu cele din actul normativ respectiv. Prevederea cu pricina fusese introdusa in lege in noiembrie 2010.
La sedinta Comisiei din 25 septembrie au participat, alaturi de membrii acesteia, in calitate de invitati, directorul general al PAID, Aurelia Cristea, seful Directiei Asigurari Obligatorii din CSA, Mona Cucu, precum si directorul Directiei Juridice din CSA, Marinela Nemes.
Insa in urma discutiilor purtate, Comisia a hotarat nu sa elimine prevederea mentionata mai sus si nici sa o inverseze, in ideea ca si cei cu asigurari facultative sa fie obligati sa isi faca asigurari obligatorii la PAID pentru cele trei riscuri din lege si pentru acoperirea obligatorie, de 10 sau 20.000 de euro. In schimb, parlamentarii s-au oprit asupra urmatoarei formulari: „Nu intra sub incidenta prezentei legi persoanele fizice si juridice care incheie o asigurare facultativa a locuintelor care sa acopere toate riscurile prevazute in asigurarea obligatorie, in conditiile in care aceste polite facultative sunt emise de asiguratorii membri PAID”. Ramane ca plenul Camerei Deputatilor sa se pronunte asupra acestui amendament.
Care este explicatia? La prima vedere, formularea decisa de Comisie, in urma consultarilor cu reprezentantii PAID si CSA, nu are nici un fel de logica. Asta pentru ca nu rezolva problema concurentei dintre politele obligatorii ale PAID si cele facultative ale celorlati asiguratori, ci doar o limiteaza, si anume la componenta ei cea mai ilogica: actionarii PAID, in competitie cu compania pe care o controleaza. La limita, noua forma a legii, propusa de Comisia de Politica Economica a Camerei, poate fi caracterizata ca fiind discriminatorie.
Exista insa o explicatie. Una dintre marile nemultumiri ale proprietarilor de locuinte, inca de la prima varianta a legii, a fost aceea ca, practic, au fost obligati (iar potrivit ultimei norme CSA in materie, vor fi obligati in continuare) sa incheie doua polite, respectiv una obligatorie pentru a respecta legea si una facultativa pentru a-si proteja casele fata de toate riscurile si la valoarea lor reala. Aceasta este problema pe care CSA si PAID incearca sa o rezolve, laolalta cu eliminarea concurentei dintre PAID si ceilalti asiguratori, iar o parte a solutiei este chiar „privilegiul” acordat actionarilor PAID.
Va fi mai simplu de lucrat doar cu PAID La inceputul lunii septembrie, PAID anunta, intr-un comunicat, ca proprietarii de locuinte care doresc sa isi asigure locuintele la sume mai mari decat cele obligatorii, precum si pentru alte riscuri decat cele cutremur, inundatii si alunecari de teren, nu vor mai fi obligati sa incheie doua polite, una obligatorie si una facultativa, ci una singura. „PAID va implementa, in perioada urmatoare, un sistem care va simplifica procedura pentru proprietarii care doresc sa isi asigure locuintele peste sumele minime prevazute de legislatia in vigoare. Speram ca in cel mai scurt timp sa nu mai fie nevoie de incheierea a doua polite – obligatorie si facultativa -, si sa implementam un sistem care sa permita acoperirea riscurilor obligatorii si a celor suplimentare pe o singura polita de asigurare”, declara directorul general al PAID, Aurelia Cristea. Dar cum?
Procedura simplificata, dar doar pentru unii Potrivit explicatiilor furnizate in exclusivitate pentru Finantistii de catre Aurelia Cristea inca de pe 7 septembrie, doar proprietarii de locuinte care aleg sa si le asigure integral la asiguratori membri PAID (adica sa cumpere si acoperirea obligatorie si cea facultativa de la acestia) se vor putea bucura de facilitatea de a nu fi nevoiti sa incheie doua polite.
„La societatile mentionate, politele de asigurare facultativa de locuinte vor contine o clauza care va stipula ca riscurile de cutremur, inundatii si alunecari de teren, in limita a 10 sau 20.000 de euro, in functie de tipul de locuinta, se transfera in sarcina PAID si ca locuintele respective sunt asigurate obligatoriu potrivit Legii 260/2008. (…) Intr-o prima faza, doar la acesti asiguratori actionari ai PAID se va putea aplica procedura simplificata, astfel incat locuintele sa poata fi asigurate integral pe o singura polita. In timp, este posibil ca procedura sa fie extinsa la intreaga piata, este posibil ca si alti asiguratori sa doreasca sa devina actionari ai Pool-ului”, a spus Cristea.
La „vanatoare” de noi actionari Explicatia clarifica si formula de modificare a legii decisa de Comisia de Politica Economica a Senatului, cea care stipuleaza ca doar proprietarii de locuinte cu polite facultative incheiate la asiguratori membri PAID scapa de „sarcina” de a cumpara si polite obligatorii PAID.
Astfel, companii mari de asigurari, cu afaceri importante pe segmentul facultativ de locuinte si care nu sunt membre ale PAID, cum ar fi Allianz Tiriac sau Omniasig, vor fi stimulate sa intre in actionariatul Pool-ului, investind in capitalul acestuia, pentru a putea concura de pe pozitii egale cu membrii PAID, nemaiconfruntandu-se cu riscul de a-i pierde pe acei clienti care nu vor fi dispusi sa faca efortul birocratic de a incheia doua polite de locuinta.
In prezent, actionarii PAID sunt Astra, Groupama, Platinum (cate 15% din actiuni), Generali (11%), ABC Asigurari, Carpatica Asig, Certasig, City Insurance, Credit Europe Asigurari, Euroins si Grawe (cate 5,5%). Capitalul social al societatii este de 19,34 milioane lei.
